Recebeu uma proposta para quitar uma dívida? Veja o percentual real de desconto e compare a oferta à vista com a parcelada, considerando quanto o seu dinheiro renderia.
Como usar a calculadora
Informe o valor original da dívida, o valor que o credor cobra hoje e as propostas que recebeu: à vista e, se houver, parcelada. Indique também quanto o seu dinheiro rende por mês, por exemplo na poupança ou em um investimento, para comparar as opções.
Desconto sobre o valor cobrado ou sobre o original
Campanhas de renegociação anunciam descontos sobre o valor atualizado, que já inclui juros e multa. Um desconto de 80% sobre R$ 9.500 pode significar pagar só pouco menos que a dívida original. Por isso a calculadora mostra os dois percentuais.
À vista ou parcelado
Para comparar, as parcelas são trazidas a valor presente. Se o parcelamento embute juros maiores do que o rendimento do seu dinheiro, a proposta à vista tende a ser melhor, desde que caiba no seu orçamento.
Cuidados antes de fechar o acordo
Confira se a dívida não está prescrita: assinar um acordo reconhece a dívida e reinicia o prazo de prescrição. Exija o acordo por escrito, com a quitação total. Após o pagamento, o credor tem 5 dias úteis para retirar o nome dos cadastros de inadimplentes (Súmula 548 do STJ). Desconfie de boletos enviados por mensagem e pague apenas pelos canais oficiais do credor.
Superendividamento
Se as dívidas de consumo comprometem o mínimo para viver, a Lei 14.181/2021 permite pedir uma repactuação conjunta com todos os credores, com plano de pagamento de até 5 anos.
Perguntas frequentes
Pagar uma dívida antiga limpa meu nome na hora?
O credor tem até 5 dias úteis após o pagamento para pedir a exclusão do registro. Se o nome continuar negativado depois disso, cabe reclamação e até indenização.
Vale a pena esperar um desconto maior?
Credores costumam aumentar os descontos em feirões, mas os juros continuam correndo e o nome segue negativado. Avalie o quanto pode pagar sem comprometer o orçamento.
Outras calculadoras de Consumidor e Bancário
- juros de empréstimo
- financiamento
- comparador de taxas
- dívida com juros
- prescrição de dívidas
- Todas as Calculadoras Jurídicas
Fontes e base legal
Os cálculos seguem a legislação e os dados oficiais abaixo. Índices econômicos são consultados diretamente no Banco Central quando a calculadora usa correção ou juros.
Aviso importante
Esta ferramenta faz uma simulação informativa. Contratos, tarifas, seguros e condições de cada instituição podem alterar o resultado. Para um caso concreto, consulte o seu contrato, o Procon ou um advogado.
