Descubra quanto você realmente paga de juros em um empréstimo. Basta informar o valor que caiu na conta, a parcela e o número de parcelas: a calculadora encontra a taxa efetiva mensal e anual e o custo total da operação.
Como usar a calculadora
Informe o valor que você efetivamente recebeu, e não o valor financiado do contrato, o valor de cada parcela e quantas parcelas vai pagar. Se o contrato informar uma taxa mensal, digite-a para comparar com a taxa real.
Por que a taxa real pode ser maior
Bancos e financeiras costumam anunciar a taxa de juros nominal, mas embutem no valor financiado o IOF, seguros prestamistas e tarifas. Como você paga juros também sobre esses valores, o custo real fica acima da taxa anunciada. Por isso o contrato precisa informar o Custo Efetivo Total (CET), que reúne todos os encargos (Resolução CMN 4.881/2020).
Como o cálculo é feito
A calculadora encontra a taxa que faz o valor das parcelas, trazido para hoje, ser igual ao valor recebido. É o método da Tabela Price, usado na maioria dos empréstimos pessoais e consignados. A taxa anual é obtida pelos juros compostos: 3% ao mês equivalem a 42,58% ao ano, e não a 36%.
Seguro embutido e venda casada
O banco não pode obrigar o cliente a contratar seguro ou outro produto para liberar o empréstimo. Isso é venda casada, proibida pelo art. 39, I, do CDC. O STJ entende que o consumidor deve ter liberdade para escolher a seguradora (Tema 972). Valores cobrados indevidamente podem ser devolvidos.
Perguntas frequentes
Qual é uma taxa de juros alta?
Depende do tipo de crédito. Consignado tem taxas bem menores que o crédito pessoal e o cartão. Use o comparador de taxas de empréstimo para ver a média do mercado de cada modalidade.
Posso quitar o empréstimo antes e pagar menos juros?
Sim. O CDC garante a redução proporcional dos juros e encargos na liquidação antecipada (art. 52, § 2º).
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Fontes e base legal
Os cálculos seguem a legislação e os dados oficiais abaixo. Índices econômicos são consultados diretamente no Banco Central quando a calculadora usa correção ou juros.
Aviso importante
Esta ferramenta faz uma simulação informativa. Contratos, tarifas, seguros e condições de cada instituição podem alterar o resultado. Para um caso concreto, consulte o seu contrato, o Procon ou um advogado.
